660

Оценка рисков блокировки

Июнь, 2020 год.

Собственный сервис Сбербанка для самостоятельного мониторинга комплаенс-рисков клиентами.

alt

Какую проблему решали

С 2018 г. банк реализует комплекс мероприятий, направленных на минимизацию рисков приостановки платежей корпоративных клиентов по подозрению в нарушении закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк может запросить у компании пояснения и документы для подтверждения чистоты операций. Клиент обязан оперативно предоставить информацию, в противном случае операции по счету могут быть ограничены.
Многие клиенты не понимают, что послужило причиной запроса со стороны банка, и не могут заранее оценить риски применения к ним ограничений в рамках 115-ФЗ.
Решение проблемы
Сбербанк разработал сервис «Безопасный бизнес», позволяющий клиентам мониторить уровень риска блокировки в интернет-банке в режиме онлайн и получать персональные рекомендации для улучшения бизнес-метрик.
Клиенты в удобном формате видят комплексную оценку рисков и допустимые границы своих метрик.
Сервис позволяет делиться оценкой своего уровня риска блокировки в экосистеме банка, формируя «зелёное» сообщество из надежных бизнес-партнеров.
Применяемые технологии

Ключевую роль в сервисе играет digital UI-технология коммуникаций с клиентами, основанная на синергии клиентского опыта, комплаенс-экспертизы и интегральных ML-моделей.

Модель выявления сомнительных операций сформирована из нескольких модулей, базирующихся на данных о транзакционной активности корпоративных клиентов, а также информации из внешних и внутренних источников.

Интуитивно-понятный интерфейс отражает сложную информацию в простой и удобной для клиента форме.

Бизнес-процесс

До проекта:

  • Низкая культура работы с наличным оборотом.
  • Клиенты неожиданно получают запрос от банка в рамках комплаенс-проверки.
  • Нет инструмента управления рисками блокировки.
  • Неосмотрительность при выборе бизнес-партнеров.

После проекта:

  • Автоматизированная система оценки рисков блокировки для клиентов.
  • Своевременное реагирование на усиление рисков.
  • Персональные рекомендации для улучшения бизнес-метрик.
  • Демонстрация прозрачности ведения бизнеса для контрагентов.

Результаты

Команда проекта

Анастасия Гаврюшина
Руководитель направления
Алексей Гаврюшов
Руководитель направления
Родион Левин
Исполнительный директор
Александр Сидоренко
Управляющий директор